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di Carlotta ZOLA

Banca di Italia – nel mese di settembre 2023 – ha dato avvio ad un esercizio pilota di mistery shopping.

La dichiarata intenzione del Regolatore è quella di mettere a punto una metodologia di indagine al fine di utilizzare il mistery shopping come ulteriore strumento di controllo nella sua funzione di tutela del cliente.

Gli incaricati (i.e. mistery shoppers) si presenteranno in incognito presso gli sportelli bancari, chiedendo informazioni e assistenza sui prodotti o servizi offerti. 

Redazione

Ogni volta che si prende una decisione o si fa un’azione che coinvolge più parti interessate siamo potenzialmente di fronte ad un dilemma etico. Questo perché in tutte le decisioni difficilmente si può tenere conto dei diritti, degli interessi e dei desideri di tutte le parti coinvolte. E, quindi, ogni decisione provoca comunque un danno per qualcuno. Gli esempi non mancano. A tutti capita di dover prendere decisioni sentite come difficili o discutibili ma non tutti si accorgono che in realtà si trovano davanti a “dilemmi etici”.

Questo vale anche per le organizzazioni che si trovano ad affrontare decisioni grandi e piccole, e sfide sociali che comportano “dubbi etici/morali”. Si pensi: al confronto fra la necessità della digitalizzazione con la componente privacy dei clienti e le conseguenti tensioni che ne scaturiscono; all’elusione fiscale; alle attività legate all’antiriciclaggio richieste ai soggetti obbligati; alle attività di KYC (Know Your Customer).

di Andrea DI CORRADO

L’autorità di vigilanza ha pubblicato i suoi orientamenti in materia di valutazione dei requisiti e criteri di idoneità allo svolgimento dell’incarico degli esponenti aziendali delle banche LSI(1), degli intermediari finanziari, dei confidi, degli istituti di moneta elettronica, degli istituti di pagamento, delle società fiduciarie e dei sistemi di garanzia dei depositanti(2).

Con il termine “esponenti aziendali(3)” ai sensi del Decreto si intendono tutte le persone che svolgono incarichi presso il Consiglio di amministrazione, il consiglio di sorveglianza, il consiglio di gestione, presso il collegio sindacale, di direttore generale, comunque denominato e per le società estere, si considerano gli incarichi equivalenti in base alla legge applicabile alla società.

di Francesco Domenico ATTISANO

Responsabilità e opportunità per le organizzazioni pubbliche

L’intelligenza artificiale (AI) è una tecnologia innovativa fondamentale per la modernizzazione del settore pubblico, in quanto è certo che risponderà alla crescente necessità di trasformazione innovativa, in termini di efficienza-efficacia-tempestività, per la gestione e l’erogazione dei servizi pubblici.

A ciò va ad aggiungersi che l’AI ha tutto il potenziale per facilitare la razionalizzazione e ottimizzazione del lavoro dei dipendenti pubblici e/o del personale delle società pubbliche, specie di piccole dimensioni (si pensi ad esempio agli enti pubblici territoriali, come gli oltre cinquemila comuni con meno di 5000 abitanti che devono governare il territorio ed erogare o gestire servizi ai cittadini, alle imprese e alle istituzioni locali). 

di Fabio ACCARDI

Presentazione della Nuova Edizione del testo di Fabio Accardi:   “Governo e Controllo dei Rischi. Manuale per scelte consapevoli e  sostenibili. Metodologia,  Casi ed esemplificazioni“ Franco Angeli Editore.

Lavorare sulla nuova edizione del  Manuale di cui sono autore  in tema di  governo e controllo dei rischi  è stata un ‘attività gratificante  anche se   per altro verso molto  impegnativa.

Gratificante in quanto vedere la prima edizione esaurita e ricevere  la richiesta dell’Editore di procedere con la seconda è certamente motivo di grande soddisfazione  in quanto testimonia la fiducia che una grande platea di professionisti che opera in ambito GRC nutre nei miei confronti come autore. Impegnativa e complessa,  in quanto  nel pur breve lasso di tempo intercorso con la prima edizione, poco più di un biennio,  abbiamo assistito a tanti cambiamenti, eventi rilevanti e novità in ambito normativo che decidere  di cosa tener conto è impresa ardua  che impone delle scelta  coerenti con le esigenze di sintesi che il testo pensato come manuale impone.

Redazione

Il pericoloso gruppo hacker di Lockbit, che ricatta ed estorce denaro ad imprese ed istituzioni con il ransomware Lockbit è stato bloccato stamani nel corso di un’operazione congiunta dei servizi di sicurezza americani e britannici insieme ad una coalizione di forze di polizia internazionali di Europol (fra cui Francia, Germania, Paesi Bassi, Svezia, Australia, Canada, Giappone, UK, USA e Svizzera).

LockBit è unanimemente riconosciuto come il ransomware più prolifico e dannoso al mondo che causa tuttora miliardi di euro di danni. Il bilancio, secondo la polizia europea Europol, è di quattro arresti (in Polonia, in Ucraina e due negli Stati Uniti), 14.000 account bloccati, 200 portafogli (wallet) di criptovalute sequestrati, il blocco del sito web principale del gruppo e di 34 server dislocati in vari Paesi nonché un mandato di arresto per due cittadini russi.

di Paola GRIBALDO

Responsabilità amministrativa degli enti e reati ambientali: in presenza di reati di pericolo astratto non si applica la riduzione della sanzione per particolare tenuità del danno.

Con sentenza n. 50770 del 23 novembre 2023 (depositata il 20 dicembre 2023), la Corte di Cassazione Penale è tornata a pronunciarsi sulla responsabilità amministrativa dell’Ente per la commissione di reati ambientali, approfondendo la tematica relativa al riconoscimento della circostanza attenuante di cui all’art. 12 D.Lgs. 231/2001 (“Decreto 231”) in presenza di reati di pericolo astratto.

Redazione

Sono stati resi disponibili i testi finali dell’Accordo provvisorio per la lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo dell’Unione Europea. L’Accordo è parte del nuovo sistema AML dell’UE ed è composto da un nuovo Regolamento ed una nuova Direttiva.

L’obiettivo è migliorare l’organizzazione e la collaborazione fra i sistemi nazionali dei singoli Paesi per impedire a frodatori, crimine organizzato e terroristi di legittimare i loro proventi attraverso il sistema finanziario.

di Florinda SCICOLONE

Il Women 7 è il Gruppo internazionale sulle Pari Opportunità che affianca il G7(1). La presidenza del Women 7 segue la Presidenza dello stato che ospita il G7 e dal momento che quest’anno il G 7 è sotto la Presidenza italiana anche il Women 7 è sotto la Presidenza italiana. 

Il Women 7 è il riferimento internazionale su tutte le sfide che si affrontano per il raggiungimento della parità di genere e la tutela dei diritti delle donne.

di Melania FRANZESE e Giordano DI VEGLIA

La potente accelerazione delle dinamiche legate alla digital transformation ha di nuovo messo in discussione i modelli imprenditoriali delle banche, imponendo un salto di qualità nell’analisi del business model e della profittabilità nell’ambito del processo strategico bancario.

In tale contesto, risulta ancora di più fondamentale la capacità delle banche di adottare adeguate metodologie di assessment dei propri modelli di business.